«зеленая карта» возвращается в нулевые. как купить страховку на машину для зарубежной поездки после 1 июня

1. Главная
2. Частным лицам
3. Автострахование
4. Зеленая карта

Пересечение границы с Финляндией и Эстонией на автомобиле с 1 июня 2023 года станет значительно дороже. «Зеленые карты», выданные на моторный транспорт в России, перестанут действовать в странах Европейской экономической зоны и в Швейцарии.

Для поездки из России в любую страну на машине нужен полис страхования автогражданской ответственности. В случае, если водитель в другом государстве станет виновником ДТП, страховка покроет компенсацию пострадавшим. До недавнего времени таким документом для российских автотуристов была «Зеленая карта», ее принимали в 48 странах, которые подписали соглашение о взаимном признании полиса.

Однако двусторонние соглашения между Российским союзом автостраховщиков (РСА) и государствами Европейского экономического пространства, а также Швейцарией прекратят действие с 1 июня 2023 года. Это значит, что полис, выданный в России, станет недействительным в 30 странах.

В остальных входящих в систему странах «Зеленая карта» по-прежнему действует. Это, например, Азербайджан, Турция и Иран. Одновременно полисы, выданные на авто в Финляндии, Эстонии и других странах Европейской экономической зоны, не будут принимать в России.

Соглашение о «Зеленой карте», когда европейские страховщики признавали российские полисы страхования ответственности, прекращается 1 июня 2023 года, спустя четырнадцать с половиной лет работы. «Фонтанка» узнала, как этим летом ездить в Финляндию и дальше по Европе.

Эта страховка необходима для поездки на автомобиле за границу, но полис со сроком действия после 31 мая вам уже не продадут. Закон не позволяет российским страховщикам продавать полисы иностранных компаний, а значит, после 1 июня иностранную «Зеленую карту» можно купить либо онлайн у иностранных компаний, либо на границе.

Система продажи международных полисов страхования автогражданской ответственности фактически возвращается во времена 15-летней давности, до прихода «Зеленой карты» в 2009 году. В то время российские компании не продавали собственные страховки. Петербуржцам для поездки в Финляндию или Эстонию требовалось купить иностранный полис: без такой страховки на машине в Европу не пускали. Лидером рынка была компания «Русь», созданная в 1990 году, а в 1992 году вышедшая как посредник на рынок «Зеленой карты». В 1996 году европейская группа Alte Leipziger Europa приобрела 49 % акций компании «Русь», затем компания переходит в немецкий страховой холдинг ERGO.

В 2008 году «ЭРГО Русь» оценивала долю их аффилированной компании Ergo Hestia на рынке «Зеленых карт» примерно в 60 %. Такая большая доля была изначально связана с неразвитостью страхового рынка в России и слабой конкуренцией. «Тогда у автомобилистов было два варианта: купить иностранный полис (польскую, немецкую или болгарскую страховку) на территории РФ или купить на границе «местный» полис, — вспоминает Евгений Дубенский, президент САО «Медэкспресс», ранее работавший в АСО «Русь». — Второй вариант был дороже: финский пограничный полис на короткий срок в конце 90-х стоил для легкового транспорта $100–150».

1 января 2009 года Россия официально вступила в клуб «Зеленых карт», и полисы иностранных компаний сменились полисами отечественных страховщиков. Появилось два вида «Зеленых карт»: подороже для Европы и подешевле для СНГ. Но драйвером роста была именно Европа: Российский союз автостраховщиков (РСА) сообщал, что около 50 % карт российские компании продают в страны Евросоюза, а по сборам ЕС занимает долю в 80 %.

Новые полисы «Зеленой карты» оказались в 1,5–2 раза дороже западных аналогов, а рынок — чрезвычайно прибыльным. Наши автомобилисты ездили по Европе крайне осторожно, чтобы не лишиться визы в случае грубого нарушения правил, и редко становились виновниками аварий. Для примера: страховые выплаты в 2019 году составили 668 млн рублей, тогда как сборы в 7 раз больше — 4,4 млрд рублей.

Что касается новейшего времени, то сборы страховщиков «Зеленой карты» в 2020 упали почти в 2 раза по сравнению с доковидным 2019 годом, до 2,252 млрд рублей, в 2021 они составили 2,689 млрд рублей и в 2022 году — 2,385 млрд рублей. Теперь трафик перераспределился с Европы на другие направления. И после 1 июня в России по-прежнему можно оформить «Зеленую карту» для въезда на территории соседних Беларуси и Азербайджана, и более далеких Молдовы, Турции и Ирана. Но для Петербурга, одного из ведущих регионов по продажам «Зеленой карты», этот рынок фактически исчез.

Что делать тем, кто может и хочет въехать в Европу на своей машине? Крупные компании теперь не будут продавать иностранные полисы. «Мы не планируем продавать полисы иностранных страховщиков с покрытием на страны Европы, — говорит Павел Яковлев, старший управляющий продуктом по автострахованию департамента розничного страхования «РЕСО-Гарантия». — Автомобилисты могут воспользоваться оставшимися доступными возможностями, например купить полисы страхования ответственности на «той» стороне. Возможно, стоит поискать варианты покупки полиса онлайн». В «Ингосстрахе» сказали, что у них тоже пока нет планов по продаже «Зеленой карты» иностранных страховщиков. Исполнительный директор бюро «Зелёная карта» РСА Сергей Разуван советует российским водителям покупать полис приграничного страхования.

«Как правило, такие полисы продаются на пунктах пропуска соответствующих стран и действуют на всей территории Европейской экономической зоны», — отметил он.

Отказ от продаж нашими страховщиками неудивителен, так как легально продавать такой продукт нельзя. Иностранцам заниматься страхованием в России напрямую запрещено, они вправе лишь участвовать в уставных капиталах российских юрлиц. Поэтому крупные игроки не будут реализовывать «Зеленые карты». Запрет касается не только компаний, но и страховых агентов, которым запрещено рекламировать продажу иностранных страховок и привлекать клиентов. При этом гражданину России не запрещено заключать договоры с иностранными страховыми компаниями.

По сути, оставшийся мизерный рынок «Зеленых карт» на Европу теперь интересен небольшому числу серых брокеров, в том числе и из-за отсутствия перспектив развития. Трафик по Северо-Западу стал в десятки раз меньше доковидного потока. Тем не менее предложения по новым страховкам уже есть. Так, несколько брокеров уже предлагают купить онлайн полисы компаний из Латвии и Польши Balcia и Warta. Страховка на 30 дней для легковой машины стоит €80–90, а на год — от €375 до €470, платить можно как в евро с иностранной карточки, так и в рублях с российской. Это дорого, сейчас официальная цена на «Зеленую карту» — 2,8 тыс. рублей на 2 недели. После покупки полис можно проверить, например через сайт www.ufg.pl, если речь идет о польской страховке. Это сайт страхового гарантийного фонда с базой данных по всем полисам обязательного страхования автогражданской ответственности, выданным в Польше.

Впрочем, если у автовладельца есть карточка иностранного банка, никто ему не мешает самостоятельно поискать страховщика и купить полис напрямую, без посредников. В ТГ-чате «Граница РФ-Норвегия» автовладельцы пишут, что уже пользуются «Зелёной картой» Warta. Также они рассказывают про успешный опыт покупки иностранной «Зеленой карты» онлайн на территории ЕС, потому что поездка затянулась, а срок действия российской страховки закончился.

Купить страховку можно будет и на границе с Финляндией. Во всяком случае, так уверяют в «Финском центре автостраховщиков» Motor Insurers centre. «Зеленую карту» можно купить на пропускных пограничных пунктах финской таможни (Tulli). Минимальный срок действия полиса 30 дней, стоимость страховки для легковой машины составляет 180 евро. Цена одинаковая во всех пунктах продаж.

«Зеленую карту» можно оплатить наличными евро или банковской картой, которая действительна в Финляндии. Рубли к оплате не принимаются, — прокомментировал «Фонтанке» специалист по международным делам бюро «Зеленой карты» в Финляндии Сейя Вайринен. — Также принимаются пограничные страховки стран ЕС, в том числе от латвийских и польских компаний. Страховые полисы должны быть распечатаны и не будут приняты в виде фотографии в мобильных телефонах».

Специалист отметил, что распечатанные страховки будут обязательно проверены на границе при въезде, и выборочно при выезде. Если действие страховки истекло, то продается пограничная страховка ценой 180 евро, так как вождение без полиса в Финляндии запрещено. Также финские автостраховщики отмечают, что минимальный срок действия карты составляет 15 дней.

В дальнейшем перспективы для Петербурга печальные, говорят эксперты.

«С точки зрения международной логистики приграничный Петербург теперь фактически вымершая зона, — отмечает Кирилл Павлов, директор филиала «Росгосстраха» в Петербурге и Ленобласти. — Европейское северо-западное направление стало рынком единичных перевозок, и такой маленький рынок уже неинтересен страховщикам ввиду низкого трафика и отсутствия перспектив роста. Тем более у многих выезжающих за рубеж благодаря ВНЖ или бизнесу уже есть иностранная страховка, и «Зеленая карта» им не нужна. Перевозчики в основном тоже имеют двойную регистрацию и также покупают иностранный полис». Эксперты добавляют, что иностранные страховщики не будут рваться на наш рынок ввиду его незначительности и риска попасть под санкции. Но без страховки наши автомобилисты не останутся, что уже хорошо.

Георгий Карчик, для «Фонтанки.ру»

Кто-то теряет, а кто-то находит

Автомобильный трафик на границах с Финляндией и Эстонией за последний год сильно сократился, потому что эти страны практически перестали выдавать туристические визы россиянам. Более дорогая страховка может еще больше снизить число прибывающих в эти страны из России.

«Если цена пойдет вверх, это обязательно повлияет на желание приехать в Финляндию», — рассказал финскому изданию Yle Антти Хонканен, и.о. директора научно-исследовательского института TAK, который проводит исследования по трансграничным перевозкам.

Однако за рубеж едут не только отдыхать, но и учиться, работать, навещать родных и близких, и не все могут отложить поездку. Наталья Арефьева, исполнительный директор АО «Евролайнс» (российское представительство Lux Express Group), не исключает, что отмена «Зеленой карты» приведет к росту пассажиропотока на автобусных рейсах: «Более дорогой по сравнению с грин-картой страховой полис может сократить объем трафика через границу на личных автомобилях. Часть путешественников предпочтет поездки на автобусе, которые станут выигрывать в цене у поездок на машине».

Хотя страховые полисы ЕС для автобусов стоят в 3 раза дороже, чем «Зеленые карты» для легковых автомобилей, в Lux Express на российских линиях повышать цены на автобусные билеты из-за новых правил пока не планируют.

Цены бьют по карману

Российским автовладельцам придется покупать в европейских странах пограничные страховки, которые стоят значительно дороже, чем «Зеленая карта» (год назад она стоила около 2,3 тыс. рублей на 15 дней или 21 тыс. на год).

Как сообщает Финский союз страховщиков, пограничную страховку можно купить минимум на 30 дней и максимум на 1 год. Полис для легкового автомобиля на месяц обойдется в € 180, за каждый последующий месяц — € 90, для грузового автомобиля — € 605 и € 365 соответственно.

В Эстонии полис для легкового автомобиля немного дешевле. Он стоит € 155 на 30 дней и € 83 за каждый последующий месяц, для грузовика — € 510 и € 300 соответственно.

Оплату страховки на границе принимают наличными евро или банковской картой, которая действительна в ЕС. Рублями или российской картой не расплатиться. Полис пограничного страхования, приобретенный, например, в Финляндии или Эстонии, действителен во всех странах Европейской экономической зоны и в Швейцарии.

В случае, если человек уже въехал в страну с «Зеленой картой», но остается там после 1 июня, ему придется купить местную страховку.

Рассчитать “Зеленую карту”

Пример стоимости полиса для некоторых типов автомобилей

Срок действия
15 дней

Азейбарджан, Беларусь, Молдова, Украина
970 ₽

Все страны
2 830 ₽

Срок действия
1 месяц

Азейбарджан, Беларусь, Молдова, Украина
1 290 ₽

Все страны
5 410 ₽

Срок действия
15 дней

Азейбарджан, Беларусь, Молдова, Украина
970 ₽

Все страны
2 830 ₽

Срок действия
1 месяц

Азейбарджан, Беларусь, Молдова, Украина
1 290 ₽

Все страны
5 410 ₽

Вопросы и ответы

Какие документы нужны для оформления Зеленой карты?

Паспорт страхователя и свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС/ПТС).

Можно ли оформить договор ранее чем за 30 дней до начала срока страхования?

Нет, согласно Правилам страхования договор нельзя оформить ранее, чем за 30 дней до начала действия договора.

Как расторгнуть договор?

Если страхователь отказывается от договора до начала срока действия полиса, то он вправе получить возврат страховой премии за вычетом  расходов страховой компании в размере 30%.
В случае обращения страхователя с заявлением о расторжении договора в течение действия строка страхования, то возврата денежных средств не будет за исключением случаев, когда произошла гибель транспортного средства

Нужен ли отдельный полис на прицеп?

Да, нужен.
Для въезда в страны, где действует Зеленая карта, полис нужен  на все транспортные средства, в том числе на те, которые не подлежат страхованию ОСАГО в России – прицепы к грузовым и легковым автомобилям и тракторам; гусеничную и иную технику, не имеющую колесных движителей (например, снегоходы); мопеды с объемом двигателя менее 50 куб. см и пр.

Правила страхования

Правила страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств «Зелёная карта» (действуют с 24.11.2022 г.)

Полезные ссылки

Найти рядом со мной

Ваш город: не определён

Ваш город: не определён

С нами надёжнее

30 тыс. рублей – средняя годовая стоимость полиса

Около 9 млн рублей – самая большая выплата компании

15 дней – минимальный
срок страхования

48 – стран-участниц
Зеленой карты

На живца

В интернете уже появились сайты, которые предлагают купить онлайн полисы польских страховых компаний Balcia, Hestia и Warta. Страховку на месяц они предлагают примерно за 7,5 тыс. рублей, на год — за 36-47 тыс. рублей. Это дешевле страховок, предлагаемых на границе. На форумах и в чатах периодически появляются положительные отзывы от тех, кто уже пересекал границу с такими документами.

«Новый проспект» уточнил легальность подобных предложений в Российском союзе автостраховщиков (РСА). «Продажа польских и иных страховок стран ЕС незаконна и по нашему законодательству, и по законодательству стран ЕС. Поэтому это приобретение кота в мешке и велика вероятность непропуска с такой страховкой через границу. В частности, российским страховщикам и агентам запрещены сделки с агентами и страховщиками недружественных стран. Единственный легальный и гарантированный способ — приобрести полис приграничного страхования на пунктах пропуска», — прокомментировали в РСА.

справка нового проспекта

Международная система страхования Green Card, или «Зеленая карта», появилась в 1953 году. Ее ввели, чтобы избавить водителей от необходимости заключать договор пограничного страхования при пересечении границ. В систему Green Card входят 48 государств Европы, Азии и Африки. Россия вступила в систему в 2008 году. Теперь 30 стран, входящих в систему, не будут принимать российскую «Зеленую карту».

«Зеленая карта» не действует в следующих странах:

Австрия, Бельгия, Болгария, Великобритания, Венгрия, Германия, Греция, Дания, Ирландия, Исландия, Испания, Италия, Кипр, Латвия, Литва, Люксембург, Мальта, Нидерланды, Норвегия, Польша, Португалия, Румыния, Словакия, Словения, Финляндия, Франция, Хорватия, Чехия, Швеция, Швейцария, Эстония.

Азербайджан, Албания, Андорра, Беларусь, Босния и Герцеговина, Иран, Израиль, Лихтенштейн, Молдова, Морокко, Сербия, Македония, Тунис, Турция, Черногория.