«Зеленая карта» на авто — договор, предусматривающий страхование автогражданской ответственности лица при управлении транспортным средством на территории зарубежных стран. Выступает аналогом ОСАГО, действующим за пределами РФ, но не заменяет этот полис во время передвижения по территории России.
Что такое «Зеленая карта»
Соглашение о взаимном признании государствами соответствующих полисов было подписано в 1953 году. Россия стала участницей этой системы в 2009 году. Система охватывает около полусотни стран, большинство из которых европейские. При перемещении только по территории государств, подписавших Соглашение, достаточно иметь один полис.
«Зеленая карта» — это страховой продукт, защищающий гражданскую ответственность страхователя за границей от причинения ущерба имуществу или здоровью третьим лицам. Сумму ущерба покроет страховая компания, что исключает незапланированные расходы. Система позволяет урегулировать претензии пострадавших в дорожной аварии на основании национального законодательства государства, где случилось происшествие.
Сделать «Зеленую карту» для автомобиля рекомендуется всем, кто планирует отправиться в заграничную поездку на своем ТС. В случае дорожной аварии возмещать вред будет российский страховщик. Система дает гарантии получения компенсации при наступлении страхового случая на территории любого государства, подписавшего договор. Автовладельцу не нужно после въезда в каждую страну заключать соглашение с национальным страховщиком. Максимальная величина выплаты устанавливается в соответствии с законодательством конкретного государства.
Кому нужна «Зеленая карта»
Путешествовать на автомобилях за пределы страны решаются немногие водители. Если вы относитесь к их числу, то учтите, что не все страны принимают условия страхования по «Зеленой карте». Например, на территории Японии и Китая действует свой местный ОСАГО. «Зеленая карта» позволяет страховать интересы автовладельца в случае ДТП с причинением ущерба другому человеку. Все выплаты возьмет на себя государство виновника, при этом сам владелец машины может быть привлечен к уголовной ответственности. Кстати, этот страховой договор не ограничивает список водителей, которые могут управлять автомобилем, а оформить его можно на легковые и грузовые машины, мотоциклы и автобусы. Количество выездов не ограничено: можно находиться за пределами страны в течение всего времени действия страховки, а можно уезжать и возвращаться несколько раз. Минимальный срок действия карты — 15 дней.
Будут ли проверки
У вас попросят карту на местной таможне страны. Если вы не оформили заранее страховку, то придется возвращаться и искать ближайший офис страховщика. При этом порядок контроля может отличаться в разных странах, заранее уточняйте нюансы проезда через границу. Наличие карты проверяют не только таможенники, но и местные полицейские. Если вы не предоставите документ, то помимо штрафа лишитесь машины и можете оказаться в черном списке на выезд сразу в несколько шенгенских стран. Наличие карты необходимо для оформления визы в некоторых странах, в том числе Испании, Франции, Италии, Чехии, Латвии и Словакии.
Как сделать «Зеленую карту»
Оформить полис в России можно, даже если у вас нет гражданства с постоянной пропиской, а автомобиль, который вы регистрируете, принадлежит не вам. По правилам страхования физическому лицу нужно предоставить в страховую компанию письменное заявление, паспорт и документ о регистрации автомобиля, а юридическим лицам, помимо заявления и автодокумента, — свидетельство о регистрации компании. После заключения сделки вам выдадут на руки три листа сертификата, четвертый остается у страховщика, а также правила страхования, квитанцию о поступлении оплаты и памятку о действиях в случае ДТП. В России сейчас девять компаний, которые могут оформить «Зеленую карту», их список указан на официальном сайте Российского союза автостраховщиков. Правила во всех одинаковы, поэтому выбирайте на личное усмотрение. Можно купить карту у посредников, при этом цена и условия договора будут одинаковыми. Приобрести карту за рубежом не получится, это запрещает внутренний регламент.
Что делать с прицепом
Если вы собираетесь в путешествие всей семьей, то пригодится прицеп, но он не подлежит страхованию по российской системе. При этом индивидуальные международные правила «Зеленой карты» указывают, что это обязательно. Поэтому перед поездкой уточните, какие требования в стране, которую вы хотите посетить. Процедура оформления будет такой же, как в случае с машиной без прицепа, но дополнительно потребуется предоставить технический паспорт прицепа.
Как заменить полис
Замена карты может понадобиться в случаях, если неправильно указаны данные, полис испорчен либо утерян. Во всех трех ситуациях вам обязаны бесплатно выдать дубликат документов. Для этого в страховой компании проведут проверку по факту порчи либо утраты, а дубликат будет полностью соответствовать утерянному полису. Эти правила работают на территории России. Если вы потеряли или испортили страховку за границей, восстановить ее будет сложнее. Европейцы обычно ищут в стране пребывания филиал своей страховой компании, но у российских страховщиков таких офисов в Европе нет. Придется возвращаться в страну, переоформлять документ и отвозить его за границу либо отправлять запрос на повторную выдачу с указанием иностранного адреса для пересылки по почте. Управлять машиной нельзя до тех пор, пока полис не восстановят. Можно оформить на территории страны пребывания местный полис ОСАГО, но он не является международным, поэтому если вы путешествуете по нескольким странам, придется оформлять страховку в каждой из них.
Замена полиса необходима, если вы сменили фамилию и имя, адрес, категорию, номер машины, кузова или двигателя. Ранее выданный полис нужно будет вернуть страховщику вместе с заявлением на выдачу нового и документами, подтверждающими смену информации (паспорт человека и автомобиля, документы из ЕГРЮЛ).
Как расторгнуть договор
Оформленную страховку можно отменить в случае, если вы уверены, что она вам не пригодится. Если возможность страховой ситуации полностью отпала, а срок действия «Зеленой карты» не истек, то можно потребовать возврата части страховки. Это возможно в случаях, когда застрахованный автомобиль уничтожен и не подлежит восстановлению, причем не по причине страхового случая. Также предусмотрено право претендовать на возврат премии, если у оформителя закончился ОСАГО. Купить «Зеленую карту» можно не раньше, чем за 30 дней до выезда. Если вы решили отказаться от оформленной карты до начала срока ее действия (например, заранее позаботились о полисе, но поездка отменилась), то вам вернут 30% от суммы уплаченных денег за вычетом расходов страховой компании.
Расторгать договор без видимых причин не имеет смысла: если вы вернулись из-за границы, с машиной все в порядке, а срок действия карты не истек, то отказаться от нее можно, но деньги вам не вернут. При продаже автомобиля «Зеленая карта» переоформляется на нового собственника.
Ежегодно из России за рубеж выезжают более 20 миллионов граждан. Из них более 10% едут за границу за рулем автомобиля. И все они не устают задаваться
вопросом: почему им нужно иметь при себе не одну, а сразу две обязательные страховки?
Действительно, Законом им предписано перемещаться внутри страны с полисом ОСАГО, а за ее пределами – с Green Card. Точнее, страховка
категории “Зеленая карта” нужна во всех случаях, когда водитель транспортного средства выезжает из России в одну из стран-участниц соглашения с одноименным
названием (Грин карта).
“Отечественный продукт”
Причины необходимости наличия ОСАГО законодатель объясняет просто. Согласно нормам
Закона, все водители должны гарантировать возмещениеубытков потерпевшим в случае их виновности в ДТП. Но при этом перейти от ОСАГО к тарифам по Грин карте полностью страна не может себе
позволить. Иначе стоимость полисов резко возрастет, “больно” ударив по кошелькам водителей, которым выезжать за рубеж не надо.
Суть договора страхования
Сам Закон об ОСАГО вступил в силу летом 2003 года. Хотя правовая база для него
“зрела” еще с начала 90-х. Стоимость ОСАГО установлена на
приемлемом для граждан уровне, а контролирует работу страховщиков в этом сегменте РСА – ассоциация российских страховщиков.
Эта же организация несет финансовую ответственность перед страхователями в случае:
ОСАГО
оформляется любой компанией, которая имеет лицензию на страхование данного риска. В России их более 150. Срок страхового договора может варьировать от 15
дней до года. Для оформления полиса достаточно подать заявку и предоставить данные по авто. Это можно сделать прямо из дома. На нашем сайте есть удобный
калькулятор, чтобы рассчитать ОСАГО, и возможность заказать
страховку онлайн (с доставкой бумажного полиса на дом).
Страховая сумма рассчитывается по результатам оценки ущерба, но в рамках законодательных ограничений: 160 тысяч рублей за причинение вреда здоровью каждому
потерпевшему, столько же, но уже всем пострадавшим за вред имуществу. Если потерпевший один, ущерб его имуществу выплачивается, исходя из максимума в 120
тысяч рублей.
Как работает программа “Зеленая карта”?
Говорить, что Грин карта – это продукт, повторяющий ОСАГО, не совсем верно. Она была
раньше, так что это скорее ОСАГО – российская интерпретация “Зеленой карты”. Само
понятие Green Card появилось в 1949 году. На конференции в Лондоне Советом ООН тогда было решено создать СБ (расшифровывается как Совет Бюро). А уже СБ на
первом своем собрании учредило новый страховой продукт – единый полис обязательного автострахования для всех стран-участниц под названием
Грин карта. Проект “Зеленая карта” начал работать в 1953 году.
Сегодня в списке его участников 46 стран, включая Россию. Действуют “Зеленые карты” повсеместно в странах, которые вошли в “зону единого страхового
покрытия”. В их списке:
Стоимость Грин карты
, как и цена ОСАГО в РФ, устанавливается единой для всех. Зависит тариф от страны
прибытия, срока договора и типа транспортного средства. Каждый квартал он меняется – 15 числа в январе, апреле, июле и октябре – в зависимости от текущего
соотношения рубля и евро. “Зеленый полис” – один из основных пропускных документов при пересечении границ.
Две похожие страховки, но со своими нюансами
Есть ли разница в сути договоров? На первый взгляд их цель, процедура оформления и назначение схожи. Но это только на первый взгляд.
Обе программы имеют единую базу:
Отличия все-таки есть
Но, во-первых, ОСАГО может быть оформлено как на авто с российскими номерами, так и
на иностранную машину. А Green Card выдается только в том государстве, в котором зарегистрирован транспорт. Что может стать проблемой для водителя,
которому пришлось задержаться в командировке дольше планируемого. Если его Грин карта закончилась, у него есть три выхода:
Второе отличие договоров – размеры выплат. По ОСАГО они регламентированы и
минимальны в сравнении с европейскими лимитами. В других странах размеры возмещений могут быть на несколько порядков выше. В Европе, в частности, очень
распространенная практика – включать в размер компенсации аренду автомобиля для пострадавшего (на время ремонта его собственного), моральный ущерб. Есть
прецеденты, когда виновника аварии обязывали содержать семьи погибших пожизненно.
Третий момент – ценообразование. При расчете тарифов ОСАГО
принимается во внимание и стаж водителя, и мощность машины, и количество лиц, которые ей управляют. Цена Грин карты не зависит ни от количества водителей,
ни от объема двигателя. В дополнение ко всему ОСАГО рассчитывается по единой схеме,
а в категории Green Card предусмотрено две таблицы тарификации: для Украины, Молдавии, Беларуси (стоимость полиса дешевле) и для остальных стран СБ.
В некоторых европейских странах в отличие от России не предусмотрена покупка международного полиса для водителей. Имея договор по “внутреннему” ОСАГО, они
могут получить Грин карту бесплатно. В РФ такого пока нет, что создает проблемы: на рынке много подделок “зеленых полисов”.
Чтобы не стать жертвой мошенника, страхователю стоит обращаться к проверенному страховщику. Наш сервис только с такими работает и вам предлагает: если уж
есть необходимость в покупке услуги, то почему не позаботиться о том, чтобы она работала на вас? У нас вы можете посчитать стоимость, заказать ОСАГО онлайн. А также получить от нас персональную гарантию
исполнения страховой организацией ее обязательство по обоим договорам.
Чем опасно приобретение иностранного полиса
Продажа и оформление «Зеленой карты» на автомобиль по зарубежному образцу в России запрещены законодательством. Документы привозятся на территорию РФ нелегально. По этой причине они часто бывают недействительными или поддельными. Перед покупкой проверить полис на предмет достоверности невозможно. Если приобрести контрафактный бланк, соглашение не будет работать и ущерб придется возмещать самостоятельно.
Подобные бланки не признают таможенники, пограничники, правоохранительные органы иностранных государств. Это вынудит автопутешественника приобретать дорогой национальный полис ОСАГО или заключать договор приграничного страхования.
Вместе с однослойным сертификатом «Зеленая карта» клиент получает пакет документов:
Особенности оформления страховки
Оформление «Зеленой карты» на автомобиль не производится онлайн из-за присутствия на документе элементов защиты — номера для идентификации, металлизированной полосы, особых водяных знаков. Полис не передается в электронном формате на e-mail, в отличие от других сертификатов.
С 1 июля 2020 года приобрело силу решение об оформлении полисов не только в зеленом, но и в черно-белом исполнении. Национальные бюро имеют право частично либо полностью использовать бланки нового оттенка. Владельцы таких полисов для посещения государств, подписавших Соглашение, обязаны иметь на руках эти документы в распечатанном виде.
Если действие сертификата закончилось до возвращения в Россию, потребуется купить у местного страховщика приграничный полис. Он позволит законно передвигаться по территории государств, прописанных в договоре. Если страна не участвует в Соглашении «Зеленая карта», придется приобретать отдельный полис.
Стоимость и страховая сумма
Стоимость страховки определяется периодом действия договора, видом транспортного средства (мотоцикл, легковой автомобиль, автобус, грузовик и др.), территориальным охватом. «Зеленая карта» не предусматривает дисконт за вождение без аварий. Унифицированный тариф для всех компаний устанавливается РСА и пересматривается раз в месяц.
Величина страховой суммы по полису «Зеленая карта» для путешествующих на автомобиле устанавливается национальным законодательством государств, участвующих в Соглашении. В некоторых странах потолок компенсации отсутствует https://www.asn-news.ru/news/77752— страховщики выплачивают 100% затрат на основании счетов за ремонт ТС и лечение. В числе таких стран Великобритания, Франция, Бельгия.
Порядок расторжения соглашения
Если страхователь решает разорвать страховку «Зеленая карта» до момента вступления в силу, он имеет право вернуть страховую премию за вычетом издержек страховщика. После начала действия полиса возврат денежных средств не предусмотрен, кроме случая полной конструктивной гибели мото- или автотранспорта.
Пакет необходимых документов
Для страхования автомобиля на время путешествия за границей физическому лицу необходимо предоставить:
Представители предприятий, организаций должны предоставить свидетельство о регистрации юрлица.
Внимание! Подписание договора допускается не более чем за 30 дней до даты вступления в силу.
Виды страховок
Страховка для путешествия за границу на автомобиле оформляется для посещения разных стран. Отдельные компании предлагают заключить договор перед поездкой в Азербайджан, Молдову и Беларусь. Другие виды страхования распространяются на остальные государства сообщества «Зеленая карта».
Внимание! В некоторых странах нет своего отделения «Зеленой карты». При ДТП в Сан-Марино, Ватикане нужно обращаться в итальянское бюро, а в Монако — во французское.
Новые реалии
С 1 июня 2023 года прекращается действие договоренностей между РСА и странами Евросоюза, Великобританией, Швейцарией. Обоюдное признание сертификатов страхования перестанет существовать, и приобретение «Зеленой карты» перед поездкой в эти государства потеряет смысл.
Ряд российских компаний («АльфаСтрахование», Росгосстрах) перестали продавать такие полисы. Однако при желании поехать в Азербайджан, Иран, Турцию, Молдову, Беларусь сертификат оформить можно.
После 1 июня 2023 года для путешествия на автомобиле по территории государств, отказавшихся признавать российские страховки, нужно приобретать национальные полисы. Зарубежным автовладельцам для законного передвижения по России придется покупать ОСАГО.
Выбрать страховую компанию для заключения договора ОСАГО помогут отзывы из каталога АСН:
отзывы об ОСАГО в ВСК;
отзывы клиентов об ОСАГО в СК «Согласие»;
отзывы о страховке ОСАГО в Ингосстрахе.
Особенности страхования
Договор действует в отношении любых транспортных средств. В их числе техника, не подлежащая страхованию по ОСАГО в РФ (автомобильные, тракторные прицепы, мопеды с мотором до 50 куб. см, снегоходы и др.). В России страховка «Зеленая карта» для автомобиля распространяется на ТС, поставленные на учет в границах РФ и имеющие госномер.
Допускается выдача полиса на машины с транзитными номерами, но его действие ограничивается одним месяцем.
Договор заключается без ограничения числа лиц, имеющих право управлять автомобилем. В нем прописываются имя страхователя или его название (для юрлиц). Сведения о собственнике транспортного средства не требуются. Период действия и время пользования страховкой изменению не подлежат. Корректировка данных возможна при смене фамилии, адреса, государственного номера, марки/модели авто.
«Зеленая карта» на автомобиль дает возможность выплачивать компенсацию только потерпевшей стороне. Она не позволяет покрыть ущерб для собственного транспортного средства, попавшего в аварию. Исключить такие риски поможет полис каско с дополнительным расширением в отношении страны пребывания.
Как определяется подлинность сертификата
У владельца настоящего полиса должен быть его оригинал. Предъявление вместо него копии позволяет считать документ недействительным. Период действия не должен быть меньше времени нахождения за рубежом. По правилам «Зеленой карты» минимальный срок страховки — 15 суток. Территория охвата страховки идентифицируется по невычеркнутым кодам государств. Еще один критерий — совпадение фактического госномера ТС с указанным в документах.